HDI Sigorta’nın araştırmasına göre Türkiye’de sigorta okuryazarlığı endeksi 50,4 puanda kaldı. Her beş kişiden biri, sigorta ürününü anlamadığı için satın alma kararını erteliyor veya ürünü almaktan vazgeçiyor. Şirket, bu tablo karşısında ürün ve süreçleri sadeleştirmeye odaklanan yeni bir dönüşüm süreci başlattı.

HDI Sigorta, Veri Enstitüsü iş birliğiyle gerçekleştirdiği “Türkiye’de Sigorta Okuryazarlığı Araştırması”nın sonuçlarını açıkladı. Araştırma, sigortaya ilişkin bilgi eksikliği ve karmaşık ürün dilinin satın alma kararlarını etkilediğini ortaya koydu. Şirket, bu bulgulardan hareketle müşteri deneyimini merkeze alan ve beş alanda yürütülecek bir sadeleşme programını devreye aldı.

HDI Sigorta CEO’su Firuzan İşcan ve Veri Enstitüsü Yönetim Kurulu Başkanı Bekir Ağırdır’ın katılımıyla 27 Ekim’de İstanbul’da düzenlenen basın toplantısında, araştırma sonuçlarının yanı sıra şirketin yeni dönem stratejisi de paylaşıldı.

Her üç kişiden biri temel sigorta sorularını yanıtlayamıyor

Araştırmaya göre Türkiye’nin Genel Sigorta Okuryazarlığı Endeksi 100 üzerinden 50,4 puan olarak hesaplandı. Sigorta sahiplerinde 55,1 puana çıkan endeks, toplumun yüzde 44,8’inin düşük, yüzde 42,6’sının orta ve yüzde 12,6’sının yüksek sigorta okuryazarlığı düzeyinde bulunduğunu gösterdi.

Araştırmanın öne çıkan bulgularından biri, sigortanın sağladığı güvence ile ürünlerin anlaşılabilirliği arasındaki fark oldu. Her iki kişiden biri sigortayla kendini güvende hissettiğini belirtirken, her üç kişiden biri temel sigorta sorularının hiçbirine doğru yanıt veremedi. Sigorta sahiplerinin yaklaşık yarısı poliçe ifadelerini anlamakta zorlanırken, her üç kişiden biri poliçesini hiç okumuyor ya da yalnızca göz gezdiriyor.

Her beş kişiden birinin sigorta ürününü anlamadığı için satın alma kararının etkilenmesi de araştırmanın dikkat çeken sonuçları arasında yer aldı.

Veri Enstitüsü Yönetim Kurulu Başkanı Bekir Ağırdır, araştırmanın yalnızca tüketicilerin bilgi düzeyini ölçmekle kalmadığını, sektörün toplumla kurduğu ilişkiye dair de önemli bulgular sunduğunu belirtti. Ağırdır, “Anlaşılmayan ürün, satın alımı ya erteletiyor ya da engelliyor” dedi.

Ağırdır’a göre ürün ve süreçlerin sadeleştirilmesi, tüketicilerin doğru beklenti oluşturması ve daha bilinçli karar verebilmesi açısından önem taşıyor. Araştırma kapsamında geliştirilen Sigorta Okuryazarlığı Endeksi’nin dönemsel olarak tekrarlanması ve toplumdaki bilgi, tutum ve davranış değişiminin izlenmesi hedefleniyor.

“Sigorta koruma açığını azaltmak için sadeleşmeliyiz”

HDI Sigorta CEO’su Firuzan İşcan, Türkiye’de sigortalılık oranının düşük olmasının yanı sıra deprem ve sel gibi afetlerin de bireyler, haneler ve KOBİ’ler açısından finansal kırılganlık yarattığına dikkat çekti.

Türkiye’de sigortalılık oranının yüzde 2,62 seviyesinde olduğunu belirten İşcan, Türkiye Sigorta Birliği’nin 2030 vizyonunda yer alan yüzde 4,7 hedefine ulaşılması için sigorta koruma açığının azaltılması gerektiğini söyledi. Koruma açığını, kişilerin ve işletmelerin ihtiyaç duyduğu güvenceyle mevcut sigorta kapsamı arasındaki fark olarak tanımlayan İşcan, araştırmanın sektörün önündeki engelleri anlamaya yardımcı olduğunu ifade etti.

İşcan, “Sigorta koruma açığını azaltmayı ve sektörel büyümeyi destekleyecek en önemli unsurların başında sigortacılıkta sadeleşme geliyor” değerlendirmesinde bulundu.

Pazar payı yüzde 5,6’ya çıktı

Toplantıda şirketin finansal performansına ilişkin bilgiler de paylaşıldı. HDI Sigorta, Türkiye’deki 20’nci yılında hayat dışı branşlarda sağlık hariç yüzde 5,6 pazar payına ulaştı. Şirket, bu oranla sektörde ilk beş şirket arasındaki konumunu güçlendirdiğini açıkladı.

Şirketin özsermaye yeterlilik oranı da son üç yılda yüzde 88’den yüzde 133,1’e yükseldi. İşcan, ana hissedar Talanx Grubu’nun Türkiye pazarına duyduğu güvenin şirketin büyüme stratejisini desteklediğini belirtti.

Beş alanda sadeleşme programı

HDI Sigorta’nın yeni dönem dönüşüm programı; müşteri deneyimi, ürün ve hizmetler, dijitalleşme, insan ve kültür yönetimi ile marka süreçleri olmak üzere beş alana odaklanıyor.

Program kapsamında sigorta ürünlerinin daha anlaşılır hale getirilmesi, esnek teminat seçenekleri sunulması ve fiyatlandırma süreçlerinin hızlandırılması hedefleniyor. Teklif, poliçe, hasar ve tahsilat işlemlerinin tek platformda birleştirilmesi de planın önemli başlıkları arasında yer alıyor.

Hasar süreçlerinde yapay zekâ destekli sahte hasar tespiti, görüntü işleme teknolojileriyle uzaktan ekspertiz ve mobil bildirim çözümlerinden yararlanılması öngörülüyor. Bu uygulamalarla işlem sürelerinin kısaltılması ve acentelerin operasyonel yükünün azaltılması amaçlanıyor.

İşcan, poliçe dilinin ve süreçlerin sadeleştirilmesiyle müşterilerin sigortaya erişiminin kolaylaşacağını, karar alma ve çözüm süreçlerinin hızlandırılmasının da koruma açığının azaltılmasına katkı sağlayacağını ifade etti. Şirket, yeni yapılanmayla acentelerin yalnızca işlem gerçekleştiren kanallar olmaktan çıkarak müşteri ihtiyaçlarını öngören ve risk yönetiminde danışmanlık sunan bir yapıya dönüşmesini de hedefliyor.